NUEVA YORK (.- Cuando Michael James tenía 19 años y trabajaba en Victoria’s Secret durante la temporada navideña, obtuvo una tarjeta de crédito de la tienda con una línea de crédito de 2.000 dólares.
Después de que terminaron las vacaciones escolares, se dio cuenta de que ya no podía hacer frente a los pagos. Después de atrasarse en algunos pagos, pagó la deuda de su tarjeta, pero descubrió que su puntaje crediticio había disminuido significativamente, lo que afectó sus posibilidades de acceder a otros tipos de crédito.
“No obtuve una tarjeta de crédito hasta los 21 años, simplemente por miedo”, dijo James, ahora experto financiero y creador de The Boujie Budgeter, una empresa que ofrece talleres de finanzas personales para jóvenes profesionales. “Por cómo afectó mi crédito y también hizo que fuera más difícil conseguir un automóvil en unos meses”.
Ahora que la temporada de compras navideñas está a la vuelta de la esquina, los expertos recomiendan tener cuidado cuando tu tienda favorita te ofrece una tarjeta de crédito.
Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate, una compañía que ofrece herramientas y guías de finanzas personales, dijo: “Si te ofrecen una en la caja, a menudo significa decir que no”.
Según el Banco de la Reserva Federal de Estados Unidos, los saldos de las tarjetas de crédito alcanzarán los 1,14 billones de dólares en agosto de 2024, lo que significa que la deuda de las tarjetas de crédito es una preocupación creciente para millones de estadounidenses. Bankrate descubrió que la tarjeta de crédito promedio exclusiva para tiendas tiene una tasa porcentual anual (APR) del 30,45%, mucho más alta que la APR promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. La APR es la cantidad de interés que se le cobrará si no puede pagar el saldo completo cada mes.
A continuación se ofrecen algunos consejos de los expertos si solicita una tarjeta de crédito de una tienda:
Las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente se presentan al momento de pagar y brindan a los compradores una línea de crédito que los alienta a gastar en productos de la tienda. Si no se administran adecuadamente, estas tarjetas pueden tener un impacto negativo en su historial crediticio.
Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, recomienda no aceptar una tarjeta de crédito de una tienda de inmediato cuando se la ofrecen.
“Solicite algo con todos los detalles por escrito que pueda llevar consigo y revisarlo más tarde”, dijo McClary.
Las tarjetas de crédito de las tiendas suelen tener promociones asociadas, como 0% de interés durante un año o un descuento en tu compra. Y aunque pueda parecer interesante, es mejor no precipitarse en la decisión.
Conoce los detalles del contrato
Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito de una tienda, debe leer la letra pequeña, explicó Rossman, incluido el interés que se le cobrará si la tarjeta no se paga en su totalidad y los cargos o multas por pagos atrasados.
“Muchas veces, estas tarjetas minoristas cobran tasas de interés extremadamente altas”, dijo.
Otra cosa a considerar es el “interés diferido”, que es cuando las tarjetas de crédito ofrecen una promoción, como 0% de interés durante 12 meses, pero le cobran si el cliente no paga antes de que finalice la promoción. intereses devengados durante este período.
Haz tu investigación
Si desea comprar una tarjeta de crédito de una tienda, McClary recomienda investigar un poco sobre el minorista. Leer reseñas en línea puede ayudarle a descubrir si otras personas tienen quejas sobre las tarjetas de crédito comerciales.
Además, McClary sugiere hacerse estas preguntas:
– ¿Con qué frecuencia compras en la tienda?
– ¿Utilizas la tarjeta lo suficiente como para aprovechar sus recompensas y descuentos?
– ¿Se puede utilizar otro tipo de tarjeta de crédito?
– ¿Puedes liquidar la tarjeta en su totalidad al final de cada mes?
-¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Vale la pena agregar otra línea de crédito?
Estas preguntas le ayudarán a decidir si la tarjeta de crédito de una tienda es adecuada para usted o si estaría mejor con un tipo diferente de tarjeta de crédito.
Mejores prácticas si tienes una tarjeta de crédito de tienda
Si decide que la tarjeta de crédito de una tienda es una buena opción, es importante liquidar el saldo en su totalidad cada mes, dijo McClary. También es una buena práctica gastar solo lo que pueda pagar durante el período de facturación, incluso si su línea de crédito es mayor.
“Hay que evitar caer en un ciclo inmanejable de deuda”, añadió McClary.
Un consejo para crear hábitos saludables es establecer parámetros específicos para usar la tarjeta de crédito de la tienda, dijo James. Por ejemplo, úsalo sólo para compras superiores a $50. De esta manera, puede reducir la cantidad de dinero que gasta en esa tarjeta de crédito y es más fácil realizar un seguimiento de sus gastos.
Mantener las tarjetas de crédito como una forma de construir un historial crediticio.
Las tarjetas de crédito de las tiendas se consideran una herramienta para construir su historial crediticio si nunca ha tenido una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito minoristas tienen requisitos de aprobación más bajos. Sin embargo, en los últimos años ha habido una afluencia de otras tarjetas de crédito que ayudan a las personas a construir su historial crediticio, dijo McClary.
Si desea mejorar su puntaje crediticio, McClary recomienda considerar tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas se consideran seguras porque el prestamista suele exigir un depósito y la línea de crédito es más baja que otras tarjetas de crédito. Una vez que haya utilizado tarjetas de crédito aseguradas y haya creado su informe crediticio, podrá pasar a una tarjeta de crédito tradicional.
Almacene tarjetas de crédito y servicios “Compre ahora, pague después”
Después de que estuvieron disponibles los servicios “Compre ahora, pague después”, los minoristas los ofrecieron a los clientes junto con las tarjetas de crédito de las tiendas. Es importante entender las diferencias.
Las tarjetas de crédito de las tiendas funcionan igual que las tarjetas de crédito tradicionales. Al completar una solicitud, realiza una consulta informal sobre su informe crediticio y, si decide obtener una tarjeta de crédito, esa línea de crédito se reflejará en su puntaje crediticio. Los servicios Compre ahora y pague después no aparecen en su informe de crédito y generalmente están vinculados a una compra específica y no son una línea de crédito renovable.
“Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna han perdido participación de mercado en las tiendas de tarjetas de crédito porque llenan un nicho similar”, dijo Rossman.
Con las tarjetas de crédito de las tiendas y los servicios “Compre ahora, pague después”, los clientes deben tener cuidado para evitar gastos excesivos, lo que puede generar enormes deudas.
