El viernes el estado publicó importantes reglas diseñadas para alentar a las aseguradoras a suscribir pólizas en vecindarios con riesgo de incendio mediante el uso de sofisticados modelos informáticos.
Según las nuevas reglas destinadas a racionalizar el mercado de seguros de hogar de California, las aseguradoras podrán fijar las primas utilizando una amplia gama de datos meteorológicos, geográficos y de otro tipo en lugar de depender de pérdidas históricas.
La industria de seguros ha argumentado que el cambio es necesario dado el papel que ha desempeñado el calentamiento global en una serie de incendios forestales, incluso en 2017 y 2018, cuando se quemaron miles de casas. Al fijar las tarifas, las aseguradoras también deben considerar esfuerzos para proteger la propiedad contra incendios.
“Con nuestro clima cambiante, ya no podemos mirar al pasado. Somos innovadores y miramos hacia el futuro para proteger el acceso de California a los seguros”, dijo el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, en un comunicado.
Nuevas reglas: un elemento central de Lara Una estrategia de seguro sostenible – obtuvo el apoyo de la industria y otros, incluidos grupos agrícolas y ambientalistas, pero una respuesta mixta de los defensores de los consumidores. El grupo Consumer Watchdog, con sede en Los Ángeles, afirma que los modelos de ordenador serán una “caja negra” que provocará un fuerte aumento de las primas.
Las regulaciones, que entrarán en vigor el 2 de enero, surgen de un amplio acuerdo de Lara con la industria que otorga a las aseguradoras concesiones regulatorias, incluido el uso de modelos informáticos, a cambio del compromiso de grandes aseguradoras como State Farm, Farmers y Allstate para las pólizas. en los barrios, que están sujetos a incendios, representan el 85% de la cuota de mercado de su estado. Esto significa que, por ejemplo, una aseguradora con una participación del 10% del mercado de seguros para propietarios de viviendas debe cubrir el 8,5% de las viviendas en los barrios más peligrosos según lo determine el departamento. Actualmente no existe tal requisito.
Los cambios se produjeron cuando a los residentes de zonas rurales y montañosas les resultó más difícil conseguir un seguro, lo que los obligó a comprar pólizas básicas del plan FAIR, la última aseguradora vista en el estado. Es un hongo en peligro de extinción. de 153 mil millones de dólares en 2020 a 458 mil millones de dólares en septiembre.
Las reglas establecen un proceso mediante el cual los modelos informáticos desarrollados públicamente por empresas como Verisk Analytics pueden ser revisados por el estado y el público. El departamento también dijo que contrató a un experto en un puesto recién creado para supervisar el proceso de “examinar la integridad del modelo y garantizar la revisión pública”.
Consumer Watchdog argumentó que el proceso de revisión permite a las compañías de modelos y a las compañías de seguros de sus clientes mantener elementos importantes de los modelos privados fuera del ojo público, y las disposiciones de revisión pública de la Proposición 103, una iniciativa de 1988 encabezada por el grupo, deben ser destruidas. reescribió las reglas del seguro estatal.
También cree que existen lagunas que permiten a las aseguradoras cubrir una cobertura mínima del 85%.
“Los consumidores deberían esperar tasas más altas, pero no más pólizas de seguro vendidas bajo las nuevas reglas”, dijo Carmen Balber, directora ejecutiva de la compañía. El comunicado decía que el control del consumidor.
Michael Soller, portavoz principal de Lara, desestimó las críticas y dijo que el proceso de revisión regulatoria del departamento le otorga la autoridad para evitar aumentos de tarifas irrazonables y garantizar que las aseguradoras estén en camino de cumplir con el objetivo de cobertura del 85%.
“No estaríamos haciendo esto si no fuéramos empresas que no desarrollaran políticas. Si no se redactan las políticas, no se utilizan las herramientas”, afirmó.
Amy Bach, directora ejecutiva Fuerza de Tarea Conjunta de la Policía de San Franciscoreconoció que había “margen de maniobra” en las disposiciones sobre el límite de cobertura, pero esperaba que se llevaran a cabo negociaciones a medida que las aseguradoras pujaran por aumentos de precios y se verían obligadas a igualar el 85%.
“El principio está ahí, el concepto está ahí, el acuerdo está ahí y, francamente, no hay otras soluciones en el horizonte que se acerquen”, dijo.
El departamento destacó el apoyo del Fondo de Defensa Ambiental, que citó los modelos como “esenciales para modelar peligros como inundaciones e incendios forestales que ahora están empeorando a medida que el planeta se calienta”. También se citó a la Oficina Agrícola de California diciendo que los modelos deberían aumentar la disponibilidad de seguros para los agricultores.
En Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad.La asociación comercial nacional, que representa a las aseguradoras de viviendas, automóviles y empresas, emitió un comunicado calificando las actuales normas de seguros de California como “obsoletas” y “demasiado lentas para responder a las condiciones que evolucionan rápidamente”.
“California seguirá teniendo una sólida regulación de tarifas y un proceso de aprobación que garantice que las tarifas reflejen el costo real de cubrir los reclamos. Esperamos [the department] implementar estas nuevas disposiciones y garantizar que sean efectivas y viables”, dijo.
