NUEVA YORK – Ahora que 2024 llega a su fin, es posible que desee pensar en sus objetivos financieros para 2025.
Ya sea que estés aportando dinero para mudarte de la casa de tus padres o pagando tus préstamos estudiantiles, las decisiones financieras pueden ser abrumadoras, dijo Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma.
“El comienzo del nuevo año no borrará todos nuestros problemas financieros del año pasado”, dijo Alev. “Pero realmente puede ayudarle a adoptar una nueva mentalidad en la forma en que administra sus finanzas”.
Si estás pensando en tomar resoluciones financieras para el nuevo año, los expertos recomiendan empezar por evaluar tu situación financiera en 2024. A continuación, establezca objetivos específicos y asegúrese de que sean alcanzables según su estilo de vida.
A continuación se ofrecen algunos consejos de expertos:
Cambia tu relación con el dinero
Piense en cómo maneja actualmente sus finanzas: qué es bueno, qué es malo y qué podría mejorarse.
“Que este sea el año en el que cambies tu relación con el dinero”, dice Ashley Lapato, instructora de finanzas personales en YNAB, una aplicación de presupuesto.
Si crees que el dinero es un trabajo, que el tema del dinero te da vergüenza o que naciste “mal con el dinero”, es hora de cambiar esa mentalidad, dijo Lapato.
Para ajustar su enfoque, Lapato recomienda ver sus objetivos monetarios como una oportunidad para visualizar su estilo de vida futuro. Recomienda hacer preguntas como: “¿Cómo me veo cuando tenga 30 años?” “¿Cómo me veo a los 40?” y utilizar el dinero como medio para lograrlo.
Liz Young Thomas, jefa de estrategia de inversión de SoFi, añadió que la clave para perdonar los errores del pasado es estar motivado en el nuevo año.
Conozca su “por qué”.
Al establecer resoluciones financieras para 2025, es importante identificar el “por qué” detrás de cada una, dijo Matt Watson, director ejecutivo de Origin, una aplicación de seguimiento financiero.
“Si puedes conectar una meta financiera con una meta de vida más amplia, estarás más motivado y será más probable que mantengas el rumbo”, dijo Watson.
Ya sea que esté ahorrando para comprar una casa, pagar una deuda de tarjeta de crédito o tomarse unas vacaciones de verano, tener claro su objetivo puede mantenerlo motivado. Watson también recomienda utilizar una herramienta que le ayude a realizar un seguimiento de sus finanzas, como una aplicación, una hoja de cálculo o un sitio web.
Presupuesto, presupuesto, presupuesto
McBride dijo que es posible que deba hacer ajustes a lo largo del año a medida que aumentan ciertos gastos, lo que requiere recortes en otras áreas.
“Ajuste sus gastos a sus ingresos, y cada mes que gaste menos de lo presupuestado, transfiera la diferencia a su cuenta de ahorros, la mejor cuenta de ahorros de alto rendimiento”, dice.
Paga tus deudas pendientes
“Las tasas de interés no bajarán en el corto plazo, por lo que es necesario trabajar duro para pagar la deuda, especialmente la deuda de tarjetas de crédito de alto costo, y hacerlo de inmediato”, dijo McBride.
Controle la tasa de interés de su tarjeta de crédito
“Uno tiene más poder sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito de lo que cree”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. “Ejercer este poder es uno de los mejores movimientos que se pueden hacer en 2025”.
Tal vez debería simplemente levantar el teléfono y solicitar una tasa de interés más baja. LendingTree descubrió que la mayoría de las personas que lo hicieron en 2024 tuvieron éxito y la caída promedio fue de más de 6 puntos.
Al planificar sus decisiones financieras, es importante considerar cómo puede hacer que sus objetivos de estilo de vida sean sostenibles, dijo Alev Credit Karma.
“Es realmente un maratón, no una carrera de velocidad”, dijo Alev.
Alev recomienda establecer objetivos realistas y prácticos para ayudar a alcanzarlos. Por ejemplo, en lugar de planear ahorrar miles de dólares para fin de año, comience ahorrando $20 por cada cheque de pago que reciba.
Incluso si sus planes son factibles, habrá momentos en los que se descarrilará. Tal vez sean gastos médicos inesperados o una emergencia de vida. Cuando se dan estas situaciones, Alev recomienda intentar no derrotarse y retomar el rumbo sin sentir culpa.
No entierres la cabeza en la arena
“No se puede controlar lo que no se puede ver, así que establezca una resolución de Año Nuevo para verificar su puntaje crediticio en 2025”, dijo Ricard Bandebo, economista jefe de VantageScore. “Asegúrese de pagar más del mínimo en sus cuentas de crédito porque esta es una de las mejores maneras de mejorar su puntaje crediticio”.
Bandebo también aconseja a quienes tienen préstamos estudiantiles que realicen todos los pagos a tiempo, ya que los administradores comenzarán a informar pagos atrasados en enero, lo que afectará las calificaciones crediticias de los prestatarios.
Automatizar los ahorros cuando sea posible
Los cambios automáticos, como aumentar las contribuciones al plan de jubilación, realizar depósitos directos de cheques de pago en cuentas de ahorro especiales y configurar transferencias mensuales a cuentas de ahorro para la jubilación y/o cuentas de ahorro para la universidad, se acumulan rápidamente, dijo McBride.
Desacelerar
Sus objetivos financieros pueden incluir algo más que administrar mejor su dinero; También pueden tratar de mantener su dinero a salvo del fraude. La regla de oro para protegerse contra el fraude es “reducir la velocidad”, dijo Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de soluciones de seguridad de Mastercard.
“Tienes que reducir la velocidad y hablar con otras personas si no estás seguro de que se trata de una estafa”, dice Gerber, quien recomienda crear un sistema de rendición de cuentas con la familia para mantenerte a ti y a tus seres queridos seguros.
Los estafadores utilizan la urgencia para hacer que las personas caigan en sus trucos, por lo que tomarse su tiempo para tomar decisiones financieras puede evitar que pierda dinero.
Concéntrate en tu bienestar financiero
Tus objetivos financieros no siempre tienen que basarse en la cantidad de dinero; También pueden referirse a su bienestar. Las finanzas están estrechamente relacionadas con nuestra salud mental y, para poder cuidar el dinero, debemos cuidarnos a nosotros mismos.
Para concentrarte en tu bienestar financiero, puedes establecer una o dos metas que se centren en tu relación con el dinero. Por ejemplo, puede encontrar formas de afrontar y superar el estrés financiero o proponerse hablar abiertamente sobre el dinero con sus seres queridos, dijo Rojas.
