Experian, una de las agencias de crédito más grandes del país, fue demandada el martes por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor por supuestamente manejar de manera inadecuada disputas de consumidores que podrían conducir a puntajes crediticios más bajos, una de una serie de acciones punitivas que la agencia está tomando en días de crédito en declive. la administración Biden.
En Compañía Costa Mesa fue acusado en una demanda federal de no investigar adecuadamente las disputas de consumidores con acreedores y de cometer otras violaciones de la Ley de Informes Crediticios Justos que resultaron en información inexacta en los informes crediticios de los consumidores.
“Cuando los consumidores cuestionaron errores en sus informes crediticios, Experian llevó a cabo investigaciones fraudulentas en lugar de manejar adecuadamente las disputas según la ley federal”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Los errores en los informes crediticios pueden tener consecuencias graves para las finanzas de una familia y es importante que los gigantes de los informes crediticios sigan la ley”.
Un representante de Experian no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios.
En exige un reclamo prohibición de nuevas violaciones de la ley, confiscación de ingresos ilegales, devolución del dinero al consumidor y multas monetarias.
La agencia, que ha sido criticada por los republicanos que dicen que se extralimitó, ha presentado una serie de demandas en los últimos meses alegando violaciones de varias leyes de protección al consumidor. Es poco probable que la nueva administración Trump presente una demanda.
El lunes, la agencia demandó a Vanderbilt Mortgage & Finance, propiedad de Berkshire Hathaway de Warren Buffett, acusándola de familias en quiebra que solicitaron préstamos para comprar casas falsas. El mes pasado, demandó a Walmart y a otra empresa por supuestamente abrir ilegalmente cuentas de ahorro para más de 1 millón de conductores. JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo han sido demandados por supuestamente permitir fraude en el programa de pagos Zelle. Las empresas han negado las acusaciones.
Experian, una subsidiaria de Experian plc, una empresa de análisis y datos con sede en Dublín, es una de las tres agencias de crédito más grandes junto con Equifax y Transunion. Las oficinas recopilan información crediticia de bancos, compañías de tarjetas de crédito y cobradores de deudas y luego la venden a empresas que pueden proporcionar a los consumidores empleos, préstamos, vivienda u otros servicios.
La demanda alega que Experian utiliza un proceso de admisión defectuoso que a menudo no refleja adecuadamente la naturaleza de la disputa del consumidor y tergiversa la entidad que presentó el elemento negativo en el informe crediticio. Dichos elementos pueden incluir pagos atrasados o cobro de deudas.
La denuncia también alega que Experian “acepta acríticamente” la respuesta de cualquier agencia de informes cuando realiza su propia investigación cuando la respuesta es “imposible o ilógica” o cuando la agencia de crédito tiene información contradictoria. Un ejemplo es cuando una agencia de crédito sabe que un consumidor se ha declarado en quiebra, lo que detiene el cobro de la deuda.
La agencia de crédito también está acusada de permitir que se vuelva a ingresar información negativa previamente eliminada en el informe crediticio de un consumidor.
La CFPB se creó en 2011 a raíz de la crisis financiera y durante mucho tiempo ha sido el objetivo de los republicanos que quieren cerrarla y acusarla de acciones de mano dura que sofocan el crecimiento económico. La primera administración de Donald Trump ha vuelto a redactar las normas propuestas destinadas a endurecer las regulaciones sobre los prestamistas de día de pago. Los defensores de los consumidores criticaron las reglas finales.
El multimillonario Elon Musk, que intenta racionalizar el gobierno federal a través del Departamento de Eficiencia Gubernamental, o DOGE, quiere desmantelar la agencia. en un Número de noviembre en X Dijo: “Abolir el CFPB. Hay demasiados reguladores redundantes”.
Sin embargo, la agencia obtuvo una importante victoria a principios de este año cuando la Corte Suprema rechazó una oferta de un grupo comercial de préstamos de día de pago para declarar inconstitucional la estructura de la oficina porque se financia con comisiones bancarias en lugar de asignaciones del Congreso.
