Con miles de estructuras destruidas por los incendios forestales que azotan Los Ángeles, los propietarios de viviendas y empresas tienen un largo camino por recorrer para recuperarse de sus pérdidas.
Presentar un reclamo de seguro es una de las muchas tareas que se deben completar después de una pérdida de vivienda o negocio. Es un proceso largo que se complica aún más a medida que las compañías de seguros han cancelado o reducido la cobertura en áreas de incendios forestales.
Después de cualquier desastre natural, siempre hay historias de terror sobre compañías de seguros que pagan o retrasan los pagos a propietarios vulnerables. A continuación le mostramos cómo puede prepararse para obtener la mejor oferta posible.
Una casa que me pertenece ha sido dañada o destruida. ¿Qué tengo que hacer?
Una vez que usted y su familia estén en un lugar seguro, llame a su compañía de seguros y presente un reclamo. Se le solicita que comprenda los detalles del incidente. Luego, el tasador de seguros investigará su reclamo para determinar si la compañía de seguros es responsable y cuánto debe pagar.
Un reclamo de propiedad por incendio forestal puede llevar meses y, a veces, años, según el proveedor de seguros, la complejidad de los daños y el volumen de reclamos en el área.
Pero ahora necesito alivio. ¿Qué puedo esperar?
Si su casa queda completamente destruida en un evento que provoca la declaración del estado de emergencia en California (como el incendio forestal actual), su compañía de seguros debe pagarle inmediatamente al menos un tercio del monto estimado. el valor de sus pertenencias personales (también conocidas como contenido) y el alquiler mínimo de cuatro meses para el área local en la que vive.
Estas tarifas se requieren independientemente de si un tasador ha inspeccionado su casa o no, dijo Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros de California. El departamento tiene una lista de 10 consejos para los reclamantes de incendios forestales Aquí.
También puede solicitar a su aseguradora un pago por adelantado para gastos de manutención, como el alquiler de muebles. Hay empresas que pueden acudir a tu vivienda temporal y amueblarla, incluyendo toallas, sábanas y utensilios de cocina.
¿Qué puedo hacer para que el proceso del seguro sea lo más fácil posible?
Comience un diario de recuperación y registre con quién habló y cuándo, los números que llamó y lo que dijo, dijo Annie Barbour, coordinadora de United Business Owners, una organización sin fines de lucro. seguros y protección de los derechos del consumidor el grupo Mantenga sus documentos organizados y tome fotografías de los recibos, como facturas de hotel y alojamiento para mascotas, para poder acceder a ellos fácilmente.
Empiece a llevar un diario de recuperación y tome notas detalladas sobre con quién habló y cuándo, los números a los que llamó y lo que le dijeron, dijo Annie Barbour, coordinadora de las Naciones Unidas, un grupo de defensa sin fines de lucro. protección de los derechos del consumidor y seguros. Mantenga sus documentos organizados y tome fotografías de los recibos (como facturas de hotel y alojamiento para mascotas) para tenerlas a mano.
Tome una fotografía de su casa antes de limpiar o ordenar. Realizar un inventario exhaustivo de todas las propiedades dañadas y destruidas, dijo Barbour.
Cada vez que se comunique con su ajustador, envíe un correo electrónico de seguimiento para confirmar lo discutido.
“Quieres tener ese registro en papel: ‘Hablé contigo hoy, esto es lo que te escuché decir'”, dijo Barbour. “Esto es muy importante. Le impide dar dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás, especialmente porque los ajustadores a menudo son reasignados en medio del proceso.
¿Qué debo hacer después de que el tasador de seguros inspeccione mi casa?
Si el ajustador le ofrece una oferta de acuerdo en el acto, Barbour le recomienda que obtenga una segunda opinión de un profesional de la construcción con experiencia y revise su póliza detenidamente antes de aceptarla.
Sin embargo, este proceso suele llevar algún tiempo y se realizan pagos incrementales a lo largo del camino.
“Todo es negociación y no conviene llegar a un acuerdo demasiado pronto”, dijo Barbour. “Puede aceptar cheques siempre que ninguno de ellos muestre el pago final”.
También puede contratar a un tasador público independiente para que lo ayude con su reclamo. Un tasador público trabaja en su nombre y puede navegar por sus cuestiones políticas y el proceso de negociación. Cobran una tarifa, generalmente un porcentaje del pago de su reclamo.
Dicho esto, el Departamento de Seguros recomienda que intente resolver su reclamo directamente con su compañía de seguros en lugar de contratar a un tasador o abogado estatal.
“Lo más importante es que no queremos que la gente firme documentos bajo coacción”, afirmó el comisionado de Seguros, Ricardo Lara. “Ten cuidado con ajustadores de seguros de otros estados sin saber cuáles son las leyes de protección al consumidor de California. Esto lo vemos una y otra vez”.
¿Cuánto puedo obtener de mi compañía de seguros?
Depende de su póliza de seguro y de los beneficios de cobertura específicos que haya pagado.
Generalmente, su compañía de seguros sólo está obligada a cubrir daños “personales”, lo que significa que usted tiene derecho a la cantidad necesaria para reconstruir o reparar una casa de calidad y valor similar.
“Entonces, si tienes una casa antigua y no tienes molduras de techo ni pisos de madera, no te darán una mejora”, dijo Barbour.
¿Algo más?
Póngase en contacto con uno de los centros de soporte locales en su área. Los voluntarios pueden ayudarlo a encontrar nuevas copias de documentos como pasaportes, licencias de conducir, certificados de nacimiento, defunción y matrimonio que se perdieron en un incendio, y pueden ayudarlo a reevaluar sus impuestos a la propiedad. También estarán disponibles recursos de salud mental.
Después de un desastre, uno puede sentir una ansiedad abrumadora, que puede “hacerle tomar decisiones para las que no está preparado”, dijo Barbour. En lugar de eso, deja de tomar decisiones importantes inmediatamente.
“Si te apresuras, no sucederá nada bueno de inmediato”, afirmó. “Hay cosas que hay que tener en cuenta: estafas, constructores que tal vez no sepan lo que están haciendo. Todo debe ser revisado. ‘No firmes nada hasta que hayas tenido la oportunidad de respirar’.
También debe registrarse en la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias si el incidente se convierte en un desastre declarado a nivel federal.
¿Qué pasa si no tengo seguro de hogar?
“Si no se tiene seguro de vivienda, no hay un camino claro”, afirmó Barbour. “Es muy difícil recuperarse”.
Si los incendios forestales se declaran desastre federal, habrá algo de apoyo de FEMA disponible, pero “no será suficiente para recuperar su hogar”, dijo Barbour. “Ojalá puedas reunir algunos recursos y ver adónde te lleva”.
Soy inquilino. ¿Qué cubre mi seguro?
Si su casa de alquiler resulta dañada por un incendio forestal, su seguro de inquilinos no cubrirá los daños a la estructura en sí; Es responsabilidad del propietario. Pero es probable que su póliza cubra el costo de los artículos perdidos y el alojamiento temporal.
En las áreas propensas a incendios de California, algunas pólizas de seguro para inquilinos cubren incendios domésticos, pero no incendios forestales, debido al alto riesgo de daños. Consulta con tu compañía de seguros para saber qué tipo de protección tienes.
Perdí mi negocio en uno de los incendios. ¿Qué tengo que hacer?
Comuníquese con su proveedor de seguros para presentar un reclamo. Su compañía de seguros le enviará un formulario de prueba de pérdida o programará una cita para tasar su propiedad.
Reúna los registros comerciales que necesita para completar su reclamo, incluidos documentos que muestren el valor del inventario, el equipo o las estructuras dañadas. Dependiendo de su póliza, es posible que pueda obtener cobertura por daños a la propiedad comercial, pérdida de ingresos y los costos de mudanza de su empresa, si es necesario.
Si es seguro inspeccionar su propiedad, documente los daños con el mayor detalle posible, haga lo que pueda para asegurar la propiedad y realice reparaciones temporales para evitar daños mayores.
Mi negocio era mi principal fuente de ingresos. ¿Cómo pago mis facturas?
Muchos planes de seguro incluyen cobertura de interrupción del negocio diseñada para compensar la pérdida de ingresos y cubrir los gastos continuos. Haga una lista de los gastos comerciales en los que seguirá incurriendo después del incendio forestal, como los salarios.
Necesitará pruebas de los ingresos que tenía su empresa antes del daño, así que reúna documentos financieros, incluidas declaraciones de impuestos, contratos comerciales, estados financieros y presupuestos. También debe presentar los gastos comerciales de la ubicación temporal, si corresponde.
El redactor del Times, Laurence Darmiento, contribuyó a este informe.
