Querida Liz: Tengo 80 años y mi esposa 76 años. Nuestro único ingreso de jubilación es el Seguro Social y tenemos menos de $50,000 en ahorros. Tenemos alrededor de $600,000 en valor líquido en nuestra casa que compramos en 1971. Actualmente tenemos impuestos a la propiedad diferidos al 6% de interés. La casa está en estado ruinoso.
Tenemos dos vecinos que van a comprar la casa después de que muramos uno o ambos. Los vecinos están dispuestos a posponer la ocupación de la casa y contribuir con los costos de reparación de la casa acordados, que se deducirán del precio de venta. Todos los detalles estarán en el contrato. Estos pagos hacen que nuestras vidas sean mucho mejores. ¿Qué puede salir mal?
Respuesta: Bueno, mucho, por lo que necesita un abogado con experiencia en bienes raíces que lo represente si continúa adelante.
En su carta no queda claro si sus vecinos ahora han fijado el precio de venta, lo que significa que usted y su esposa (o su propiedad) están renunciando a una futura apreciación del precio. ¿Las tarifas sólo contribuyen a las reparaciones o compran las tarifas? Además, ¿qué sucede si necesita utilizar su capital para pagar la atención a largo plazo? Si usted o sus vecinos quieren retirarse del acuerdo, ¿es posible? Estos y muchos otros detalles deben ser considerados.
Pero su situación y la solución propuesta no son tan inusuales, dice el abogado de planificación patrimonial de Los Ángeles, Burton Mitchell. Muchas personas mayores con propiedades de alto valor no quieren vender sus casas y obtienen una ganancia imponible de $250,000 por la venta de la casa para un solo propietario.
Otra opción a considerar es una hipoteca inversa, que puede permitirle acceder a su capital mientras permanece en casa. No tiene que realizar pagos de este préstamo y su saldo no se liquida hasta que usted y su cónyuge mueran, vendan la casa o se muden.
Ese cheque del Seguro Social está en el correo. O sucederá algún día.
Querida Liz: Anteriormente me negaron algunos de los beneficios de seguridad social de mi esposo porque recibía una pensión del gobierno y la regla de compensación me hacía no elegible. Ahora que se está cambiando la ley, me pregunto si soy elegible para recibir beneficios del Seguro Social ya que mi esposo ya falleció.
Respuesta: La Ley de Equidad en la Seguridad Social, que eliminó las disposiciones gubernamentales sobre compensación y disparidad de pensiones, se promulgó el 5 de enero. Estas dos disposiciones se aplicaban a las personas que recibían una pensión de un trabajo gubernamental y no aportaban al Seguro Social.
El Seguro Social dice que no es necesario tomar ninguna medida si anteriormente solicitó beneficios que fueron reembolsados parcial o totalmente, pero debe asegurarse de que la agencia tenga su dirección actual e información de depósito directo. Puede hacerlo creando o actualizando una cuenta mySocialSecurity en www.ssa.gov/myaccount. Las personas que reciben una pensión estatal que no han solicitado la seguridad social pueden hacerlo en www.ssa.gov/apply.
El Seguro Social todavía está trabajando para implementar estos cambios importantes, pero puede consultar las actualizaciones aquí www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html.
Obtenga más información sobre quienes han perdido recibos de mejoras para el hogar
Querida Liz: Recientemente respondió una pregunta sobre un vendedor de vivienda que perdió los trámites para las mejoras. Las mejoras probablemente requerirían permisos de construcción que especificarían el alcance de las mejoras y posiblemente el costo. El departamento de construcción local tendrá copias de estos permisos archivados y se pueden obtener por una pequeña tarifa.
Respuesta: Gracias El autor de la carta original perdió sus documentos en el incendio de una casa, que ahora comparten muchas personas en el área de Los Ángeles gracias a los recientes incendios forestales.
En resumen, el costo de las mejoras elegibles en el hogar puede reducir la ganancia imponible cuando se vende la casa. Pero si se auditan, los vendedores probablemente necesitarán algún tipo de prueba de finalización.
Mark Luscombe, analista principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting, sugirió pedir a todos los contratistas contratados que realicen auditorías del proyecto y verifiquen con el impuesto a la propiedad para ver si las mejoras se reflejan en las evaluaciones de las viviendas. Luscombe dice que las fotografías de la casa que reflejen las mejoras también pueden ayudar con la auditoría.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, es columnista de finanzas personales. Puede dirigirle sus preguntas a 3940 Laurel Canyon, #238, Studio City, CA 91604 o utilizando el formulario de “Contacto” en Askliweston.com.
