Querida Lizdy: Mi hermano y yo heredamos de nuestros tíos, al igual que nuestros primos, de varios de nosotros. La fraternidad de la que nos echaron cuando éramos jóvenes, al igual que nuestros primos, eran “hombres jóvenes”. Creo que mi tía, que jugó en los 80 y en los 80 y en los 80, se olvidó de estas dos cosas y se extendió en la familia y el contacto fue rápido. Mi hermano y yo queremos hacer lo correcto por mi hermano menor y darle una parte igual de nuestra herencia. Sé que la mayoría de los estados no tienen impuestos a la herencia, pero a ella le parece natural.
Respuesta: Cuando se adeudan impuestos sobre donaciones, que son muy pequeños, los paga el Comisionado.
Le dará regalos a tu hermano, porque no tendrá deuda propia. Es posible que deba presentar una declaración de impuestos sobre donaciones si el monto que se le entregó es más de $19,000 (el monto actual del patrimonio sujeto a impuestos). Pero puede tomar el crédito de regalo hasta el monto que exceda el límite impositivo anual que tiene a la tasa anual, que es de $13,99 millones en 2025. Lo mismo se aplica a su otro hermano: la exención de donación anual de $ 19,000 del destinatario requiere que el destinatario pague impuestos, pero no puede hacerlo.
Las donaciones de exención también reducen la cantidad que puede retirar de su patrimonio después de su muerte. Si es propietario múltiple y puede estar sujeto a este impuesto, consulte con un representante de impuestos sobre el patrimonio.
Querida Lizdy: Pronto notará cualquier laguna en las cuentas de fallecimiento, incluidos los montos escritos antes de los gastos patrimoniales pagados directamente a los beneficiarios. ¿No pagan todos los planes 401(k) al morir? Con frecuencia se me recuerda que debo actualizar la información de mis beneficios cuando inicio sesión en mi cuenta. ¿Deberíamos convertir un 401(k) en un IRAS cuando perdamos nuestros empleos? Al menos uno de mis nuevos trabajos de un trabajo anterior está en este plan de empresa porque es un muy buen plan. ¿Tenemos que designar ciertos gastos que se pagarán con cargo a las cuentas antes de recibir nuestras herencias de las cuentas?
Respuesta: Las cuentas de jubilación, incluidas las 401(k), 401(k) y las IRAS, se denominan comúnmente cuentas de depósito directo. Esto significa que las cuentas de jubilación tienen el mismo conjunto de reglas que las cuentas bancarias nacionales o los planes de beneficios por fallecimiento. Si muere cuando no tiene otros bienes, la persona que maneja su patrimonio puede solicitar a estos beneficiarios el pago de sus deudas finales. Los beneficiarios no suelen tener ninguna obligación de cooperar.
Puede incluir su propiedad como de su interés, pero esto puede tener algunas implicaciones fiscales, por lo que debe consultar a un abogado antes de hacerlo.
Querida Lizdy: Acabo de leer su respuesta sobre los planes Medicare Advantage para Medicare y cómo no puede conseguir que una aseguradora le proporcione un plan complementario promedio. Estuve en el plan Medicare Advantage durante años y luego mi grupo médico dejó de participar. Tengo muchas condiciones preexistentes y no he podido encontrar una cobertura adecuada o asequible si solicito un plan complementario. Afortunadamente, la aseguradora aceptó automáticamente los $32,000 que fueron retirados de nuestro grupo médico, por lo que pude cubrir a través del suplemento de Medicare.
Espero que repitan esta información en varias columnas para que los consumidores estén mejor informados. No sabía que no podías excitarte fácilmente.
Respuesta: Para llamar, Medicare Advantage es una alternativa de seguro privado a Medicare. Al igual que otras coberturas privadas, los planes Medicare Advantage tienen beneficios anuales y de red que pueden cambiar de un año a otro. Los beneficios básicos de Mestary generalmente no cambian, pero la mayoría de los costos no lo cubren, por lo que generalmente necesitará un seguro privado adicional para cubrir los costos.
Si desea cambiar de Medicare a Medicare después del primer año, generalmente tiene una “emisión garantizada” para pólizas prepagas adicionales y puede pagar más por esta importante cobertura adicional.
Existe una “Vista Nuclear” que te otorga derechos garantizados, y esto va más allá del área de cobertura de tu plan. Tienes que moverte realmente, no sólo mover el tiempo. Pero puedes cambiarte a Medicare y obtener un plan garantizado.
LIZ Weston, servidor de planificación financiera. Las preguntas se pueden enviar a 3940 Laurel Canyon, #2388, Judge City, CA 91604, o mediante el formulario de “contacto”. asliweston.com.
