Bruce Breslau ha vivido en su apartamento de Chatsworth desde 2009 y dice que el año pasado él y su socio pagaron 1.200 dólares para asegurar su complejo de casas adosadas de 290 habitaciones contra incendios y otros desastres naturales.
Eso fue antes de que Farmers Insurance cerrara la constructora de viviendas del oeste de California y el Consejo de Propietarios se viera obligado a globalizarse para reemplazar a la aseguradora con sede en Los Ángeles, que proporcionaba alrededor de $350,000 en cobertura anualmente por $92 millones, dijo Breslau.
Después de reunir a varias aseguradoras, incluida Lloyd’s de Londres, el complejo todavía tiene seguro, pero el costo total ha llegado a 1,7 millones de dólares por sólo 50 millones de dólares en cobertura, dijo. Según el nuevo acuerdo, los propietarios deben pagar $4,700 adicionales en evaluaciones especiales anuales.
“Hay personas en esta comunidad que fueron informadas de esto en la reunión de la junta directiva y se desmayaron. Les entró el pánico”, afirma Breslau, de 71 años, que todavía trabaja y, por tanto, puede absorber los costes adicionales mejor que otros. . “¿Dónde encuentras eso?”
Breslau fue uno de los dos propietarios que hablaron el martes por la mañana en una conferencia de prensa en las escaleras del Ayuntamiento de Los Ángeles antes de una audiencia dentro del Comité de Seguros de la Asamblea estatal. El Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, testificó en la reunión sobre sus esfuerzos para resolver la creciente crisis de seguros para propietarios de viviendas en el estado.
El complejo de Chatsworth es sólo una de las innumerables víctimas de una crisis en la que las aseguradoras aumentan las tarifas y se retiran de los estados, no renuevan la cobertura ni dejan de emitir nuevas pólizas, mientras las pérdidas por los incendios forestales en California siguen aumentando y disminuyendo. vinculado al cambio climático.
El martes, los bomberos todavía intentaban contener el incendio Bridge en el extremo este del Cañón de San Gabriel, que quemó alrededor de 55,000 acres y dañó o destruyó más de 50 viviendas. El devastador incendio del aeropuerto en el Cañón Trabuco del condado de Orange ha destruido 120 viviendas hasta el lunes.
Una portavoz de Farmers se negó a comentar específicamente sobre el oeste de California, pero dijo que revisa periódicamente su exposición financiera y “cuando descubrimos que los riesgos ya no cumplen con nuestras pautas de suscripción, notificamos a los clientes que no podemos ofrecerles continuar cubriéndolos”.
La conferencia de prensa fue organizada por Consumer Watchdog, un destacado grupo de defensa de Los Ángeles que ha criticado el plan de reforma de Lara. Una estrategia de seguro sostenibleque incluye numerosas iniciativas para reducir el costo del seguro y hacer más atractivo para las aseguradoras reescribir la cobertura contra incendios en California.
Una parte clave de la estrategia, a medida que se aceleran las pérdidas por incendios forestales, es permitir a las aseguradoras utilizar modelos informáticos sofisticados, llamados “cajas negras” por el grupo de defensa, que simulan pérdidas potenciales por incendios al calcular sus primas en lugar de depender de datos de reclamaciones pasadas.
A cambio de esta concesión, la industria estatal acordó comenzar a emitir pólizas nuevamente en comunidades de alto riesgo utilizando una fórmula que requiere que las compañías de seguros ofrezcan una cierta cantidad de pólizas en función del porcentaje del mercado que controlan. Según los términos de la fórmula, por ejemplo, si una aseguradora tiene el 10% de la participación total del mercado, debe cubrir al menos el 8,5% de los hogares en comunidades de alto riesgo.
Consumer Watchdog afirma que las recientes regulaciones finales del departamento en realidad no exigen que las aseguradoras cumplan con ese porcentaje, sino que les permiten cumplir objetivos más bajos e incluso desarrollar sus propios planes para mejorar su cobertura.
Lara también planea permitir que las aseguradoras por primera vez incluyan en el costo de las primas de propietario de vivienda que compran a las principales compañías para proteger sus ingresos contra eventos catastróficos.
Consumer Watchdog dice que los cambios equivalen a poco más que un regalo a la industria, lo que lleva a primas más altas sin mejorar la cobertura. Propone exigir a las aseguradoras que ofrezcan pólizas a propietarios de viviendas y empresas que hayan tomado medidas para reducir el riesgo de incendio en sus propiedades.
“La comisionada de Seguros, Lara, era peor que dormir en el pasillo. Estaba en los cuartos traseros lidiando con las compañías de seguros”, dijo Jamie Court, presidente del grupo, en el evento del martes.
En la audiencia, Lara defendió su plan, diciendo que su Estrategia de Seguros Sostenibles es la mayor reforma de la industria desde la aprobación de la Proposición 103 en 1988, que creó un comisionado de seguros electo con autoridad para revisar, reducir y rechazar solicitudes de aumento de tarifas de seguros. El fundador de Consumer Watchdog, Harvey Rosenfield, fue el autor de la propuesta.
Lara dijo que su plan actualizaría regulaciones de décadas de antigüedad basándose en la propuesta, y que su departamento contrataría más personal y consultores mientras intenta implementar todas las reglas para fin de año. Le dijo al comité: “Construimos el avión mientras volamos.
Lara también anunció durante la audiencia que se convertirá en presidente Funciona con Cal Poly Humboldt. desarrollar un modelo informático público que puedan utilizar las aseguradoras, las comunidades y otras partes para estimar las posibles pérdidas por incendio.
Sin embargo, advirtió que llevaría varios años construir el modelo y que a las aseguradoras se les permitiría utilizar sus propios algoritmos patentados para fijar tarifas, que serían revisadas por los reguladores de su departamento. “No es una solución rápida ni sencilla”, afirmó.
También criticó al Consumer Watchdog como un “interés examinado” que se beneficia de su intromisión en la licitación de tarifas por parte de aseguradoras que quieren exigir tarifas más altas. Según la Proposición 103, como interventor, el grupo puede contar el tiempo que dedica a tales casos.
Lara afirmó que el grupo ganó 10 millones de dólares a lo largo de décadas, que, según dijo, finalmente fueron pagados por los consumidores. Consumer Watchdog afirma que sus intervenciones para combatir las tasas excesivas de seguros de hogar, automóviles y otros seguros han ahorrado a los consumidores $6 mil millones en 22 años.
Rex Frazier, presidente de la Federación de Seguros Personales de California, un grupo comercial de aseguradores de propiedad y accidentes, respondió a las críticas de Consumer Watchdog al plan de Lara: “Necesitamos adultos, no un grupo que simplemente gane dinero cuando los problemas no se resuelven”.
