VIVA – Ser propietario de una vivienda es un sueño para muchos, pero con el aumento de los precios inmobiliarios, el acceso a viviendas asequibles suele estar fuera de su alcance. En Indonesia, uno de los mayores problemas que enfrentan las generaciones más jóvenes y las nuevas familias es la limitada capacidad financiera para comprar una casa.
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El gobierno y los líderes electos están tratando de brindar una solución aumentando la cuota de vivienda a través del programa Fondo de Liquidez para la Vivienda (FLPP).
Recientemente, el presidente electo Prabowo Subianto dijo que quiere ampliar el acceso a la vivienda con la cuota del FLPP hasta 334.000 unidades por año y una asignación de 300.000 IDR por mes. Pero ¿es realmente este plan de vivienda a 40 años la solución adecuada?
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Alto interés y muy larga duración.
Aunque los pagos de KPR de 300.000 IDR al mes parecen atractivos, varios expertos financieros advierten que este plan tiene una serie de debilidades. Una de las principales preocupaciones es la tasa de interés del 11 por ciento y el plazo de 40 años.
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Ligvina Hananto, destacada asesora financiera de QM Financial, señaló que un período de pago de 40 años puede causar cargas financieras a largo plazo para las familias. En medio de un viaje de vida dinámico, las piezas en movimiento durante décadas significan que existe un gran riesgo si su situación financiera o laboral es inestable.
Comprenda los beneficios y riesgos, así como consejos para gestionar pagos a largo plazo
Si está considerando este plan de pago de la vivienda, es importante comprender los beneficios, riesgos y estrategias financieras requeridas.
Analicemos los pros y los contras de los pagos hipotecarios de 300.000 IDR al mes durante 40 años, así como los pasos para mantener su salud financiera.
1. ¿Cuál es el pago de la hipoteca de 300.000 IDR al mes durante 40 años?
El pago de KPR de 300.000 IDR al mes durante 40 años es uno de los programas de préstamos subsidiados para la propiedad de viviendas proporcionados por el gobierno con una tasa de interés del 11 por ciento y un plazo de hasta 40 años. Este programa es especialmente para personas de bajos ingresos que desean ser dueños de la casa de sus sueños con piezas más livianas.
Bajo el liderazgo del presidente electo Prabowo Subianto, se prevé ampliar el programa a 334.000 unidades de vivienda por año para que más personas puedan disfrutar de viviendas asequibles.
2. Beneficios del pago de una vivienda a 40 años
Ofrecer plazos ampliados de hasta 40 años ofrece ciertas ventajas a los futuros propietarios de viviendas, especialmente a aquellos con ingresos limitados:
- Pagos mensuales más bajos
Con un plazo más largo, los pagos mensuales son más livianos que los planes hipotecarios convencionales. Esto permite que las familias de bajos ingresos sean propietarias de una casa sin ejercer demasiada presión sobre sus gastos mensuales.
- Acceso más fácil a la propiedad de vivienda
Con una asignación de 300.000 IDR mensuales, este programa permite ser propietarios de una vivienda a quienes anteriormente tenían dificultades para acceder a una hipoteca convencional.
- Evitar aumentos en el precio de las propiedades
Obtener una hipoteca en el futuro cercano también lo ayudará a evitar aumentos en el precio de la propiedad que puedan ocurrir en el futuro, lo que hará que la vivienda sea aún más inasequible.
3. Riesgos a considerar en los pagos de la vivienda a largo plazo
Sin embargo, los pagos a largo plazo tampoco están exentos de riesgos. Aquí hay algunas desventajas que debes considerar:
- Carga financiera a largo plazo
Pagar cuotas durante 40 años te obliga a un compromiso financiero mucho más largo. Esto significa que si comienzas a pagar a los 25 años, solo terminarás a los 65 años. Esto es un problema porque la edad de jubilación en Indonesia suele estar entre los 55 y los 58 años. Esto significa que existe una alta probabilidad de que tenga repuestos cuando se jubile.
- Altos costos de interés
Un plazo más largo significa que el interés total a pagar es mayor que el de una hipoteca con un plazo más corto. Esto hace que el precio final de la casa pueda ser muy superior al precio original.
- flexibilidad financiera limitada
Con una hipoteca a 40 años, usted tendrá que pagar costos fijos todos los meses. Esto puede reducir la flexibilidad para satisfacer otras necesidades o invertir en el futuro.
4. Formas inteligentes de gestionar los pagos de la vivienda a largo plazo
Si está interesado en participar en este programa, debe comprender cómo administrar sus finanzas de manera inteligente para que el pago de la casa no se convierta en una carga. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar:
- Planifica tus finanzas cuidadosamente
Asegúrate de tener un presupuesto que incluya necesidades básicas, hipoteca, ahorros y fondos de emergencia. Prioriza los gastos y evita gastos frívolos.
- Pagos más rápidos con Anticipo
Haga pagos adicionales si es posible (anticipo) para reducir la deuda principal. Esto acelera el pago y reduce el interés total a pagar durante el plazo.
- Considere un seguro de vida y de salud
Con un cronograma tan largo en mente, es importante considerar un seguro de vida y de salud para que, si algo le sucediera, la carga de las piezas no recaiga sobre su familia.
- Planifica tus fondos de jubilación con antelación
A medida que la fecha de vencimiento se acerca a la edad de jubilación, asegúrese de preparar un fondo de jubilación por separado. Esto le ayudará a mantener sus ingresos después de la jubilación sin depender de grandes sumas globales.
5. Programas KPR alternativos a considerar
Si cree que 40 años es demasiado, es una buena idea buscar otros programas hipotecarios que puedan ser más adecuados para su situación financiera:
- Subsidio KPR con plazo más corto
Algunos bancos ofrecen hipotecas subsidiadas con plazos más cortos, como de 15 a 20 años, que pueden permitirle pagar cuotas mensuales incluso ligeramente más altas.
Puedes elegir una hipoteca con plan decreciente, donde las cuotas son mayores al principio y van disminuyendo con el tiempo. Esto es apropiado si planea aumentar sus ingresos en los próximos años.
Los pagos de KPR de 300.000 IDR al mes durante 40 años ofrecen una forma atractiva para que las personas de bajos ingresos sean propietarias de una casa con un presupuesto más asequible. Sin embargo, este programa también implica un compromiso financiero a largo plazo que requiere una planificación financiera cuidadosa.
Para aquellos que saben manejar bien estas partes, este programa puede ser una solución perfecta para ser propietarios de una vivienda. Sin embargo, para quienes no están preparados para los riesgos y consecuencias, es importante considerar otras alternativas que sean más adecuadas a su situación financiera.
Si considera sabiamente estos factores, podrá tomar decisiones acertadas y mantener el bienestar financiero a largo plazo.
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VIVA.co.id
4 de noviembre de 2024
