Un banco gigante fue declarado culpable de conspiración para lavar dinero, entonces ¿por qué no se procesó a los altos ejecutivos?

Desde cualquier punto de vista, la violación de la ley por parte de la sucursal estadounidense del Toronto-Dominion Bank of Canada fue notable.

Un banco que en Estados Unidos se llama TD Bank ha facilitado el lavado de más de 500 millones de dólares por parte de traficantes de personas, traficantes de fentanilo, un gran esquema Ponzi y otros. Aunque uno de los blanqueadores realizó depósitos y retiros, no presentó los informes de transacciones sospechosas que exige la ley. “Más de un millón de dólares en efectivo al día”.

Todo esto quedó ahí acuerdos con el Ministerio de Justicia y Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoroo FinCEN, anunciado el 10 de octubre. El acuerdo le costará a TD Bank más de $3 mil millones en multas e incluye una declaración de culpabilidad por un cargo de conspiración para violar las leyes contra el lavado de dinero. El acuerdo lamenta que la cooperación del banco con las autoridades fuera “limitada”.

Tras señalar que el lema del banco es “El banco más conveniente de Estados Unidos”, Atty. El general Merrick Garland declaró que “hay algo muy malo en el banco que es deliberado hace que su servicio sea conveniente para los delincuentes“.

Sin embargo, el acuerdo ha llevado a los críticos del Departamento de Justicia a cuestionar si sus términos son demasiado favorables para el banco. Esto se debe a que carece de un factor grave en los casos de delitos de cuello blanco: casos penales contra altos ejecutivos de TD que estaban prófugos mientras infringían la ley.

La semana pasada, la senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) argumentó que el acuerdo era simplemente una forma para que “este banco moroso y su gestión imprudente escaparan de toda la gama de sanciones… para evitar la actividad criminal en el futuro”. “. a una carta severa a Garland.

El Departamento de Justicia también acusó al banco de “intención… de lavar” dinero, no de lavado de dinero, señaló Warren, una distinción que exime al banco de la ley federal que podría haber resultado en la pérdida de su licencia bancaria en Estados Unidos. . EE.UU

Warren escribió que el fracaso del departamento hasta el momento en centrarse en los altos ejecutivos de TD Bank contradice el claro compromiso de la agencia con la “responsabilidad individual”, como fiscal general adjunto. La general Lisa Mónaco lo planteó. el primer discurso de este año. “Las empresas sólo pueden operar a través de personas físicas”, afirmó. Hasta ahora, sólo dos empleados de bajo nivel de TD Bank han sido acusados ​​del plan de lavado de dinero. Warren le pidió a Garland que explicara su postura sobre la transacción de TD Bank antes del 15 de noviembre.

Garland dijo al anunciar el acuerdo que la “investigación criminal de empleados individuales en todos los niveles de TD Bank de su agencia está activa y en curso” y que espera “un mayor procesamiento”. No especificó a quién se dirigía la agencia, pero el acuerdo de culpabilidad decía que el delito iba desde empleados de sucursales que aceptaron sobornos para abrir cuentas sospechosas hasta “altos directivos ejecutivos”.

Warren señala acertadamente que la acusación y condena de ejecutivos de alto nivel, que a menudo supervisan las irregularidades durante años, contribuye de manera importante a la perpetuación de los delitos corporativos de cuello blanco. Los apretones de manos oficiales y los “chistes húmedos” que los reguladores y fiscales federales hacen a los ejecutivos corporativos son sin importar cuál sea la acción, incluso cuando son tan malos como el fraude a los clientes de Wells Fargo.

En ese caso, la Comisión de Bolsa y Valores impuso una multa de 2,5 millones de dólares contra John Stumpf, ex presidente y director ejecutivo del banco, quien cobró casi 300 millones de dólares en restitución mientras el fraude continuaba bajo su supervisión. La SEC ni siquiera le pidió que admitiera su responsabilidad.

Durante el último cuarto de siglo, señala el organismo de control de la corrupción corporativa Better Markets, los seis bancos más grandes del país “han sido objeto de 490 demandas y más de 207 mil millones de dólares en multas y acuerdos”. Sin embargo, “las personas responsables de los bancos casi siempre quedan impunescuyos bolsillos están llenos de premios en metálico.

Este es el caso de TD Bank. Ayuntamiento”una victoria grande y esperada desde hace mucho tiempo para los estadounidenses de Main Street y el sistema financiero”, señaló Dennis Kelleher, cofundador y director ejecutivo de Better Markets. “Un banco importante que se involucra en un comportamiento delictivo finalmente ha sido castigado adecuadamente, pero responsabilizar a los reguladores y a los ejecutivos bancarios individuales es un error y una tontería”.

Permitirlas “envía el mensaje equivocado: los grandes bancos aún pueden comprar tarjetas para salir de la cárcel para sus ejecutivos pagando grandes multas y aceptando otras sanciones”, dijo Kelleher.

Es cierto que el Departamento de Justicia y FinCEN restaron importancia al brote en TD Bank casi tanto como fue posible. Además de las sanciones financieras, las mayores multas por blanqueo de dinero jamás impuestas a un banco estadounidense, la sucursal estadounidense no puede aumentar sus activos más allá de los 434.000 millones de dólares que poseía al 30 de septiembre, y no puede abrir más sucursales o ofrecer nuevos servicios sin supervisión gubernamental. Debe emplear un supervisor de cumplimiento externo durante al menos cinco años.

Entre las víctimas de la investigación gubernamental se encuentra la fusión planificada de TD Bank por 13.300 millones de dólares con First Horizon Bank, con sede en Memphis. El acuerdo se cerró en mayo de 2023, cuando se reveló que una investigación de lavado de dinero estaba bloqueando la aprobación gubernamental de la fusión.

TD Bank es el décimo banco comercial más grande de Estados Unidos, con 1.100 sucursales a lo largo de la costa este, desde Maine hasta Florida. Pero está decidido a mantener su enfoque en las relaciones con los clientes, una ambición que, según los reguladores, lo ha llevado a reducir sus programas contra el lavado de dinero incluso cuando se volvieron cada vez más incapaces de manejar el flujo de transacciones sospechosas.

TD Bank Group, la empresa matriz canadiense, no restó importancia a la gravedad de los cargos.

“Hemos asumido toda la responsabilidad por nuestros fracasos estadounidenses. [anti-money-laundering] programa y estamos realizando las inversiones, cambios y mejoras necesarios para cumplir con nuestros compromisos”, dijo Bharat Masrani, director ejecutivo de la matriz, después de que se anunció el acuerdo. “Estos fracasos ocurrieron durante mi tiempo como director ejecutivo, y pido disculpas a todas nuestras partes interesadas. ” Está previsto que Masrani dimita de su cargo en abril.

Para determinar si las sanciones impuestas contra TD Bank son apropiadas, considere los hechos descritos en el acuerdo de culpabilidad del banco. Entre enero de 2014 y octubre de 2023, los blanqueadores de dinero explotaron lo que consideraban lagunas en las prácticas del banco contra el lavado de dinero. Las tres redes ilegales lavaron más de $600 millones en ganancias ilegales a través de cuentas de TD Bank durante ese tiempo.

Quizás el blanqueador más prolífico, dicen las autoridades, fue Da Ying Sze, conocido por los empleados del banco como “David”, quien lavó unos 400 millones de dólares en ganancias de la droga.

Se apenas intentó ocultar sus actividades: a menudo iba a las sucursales y se llevaba bolsas de dinero en efectivo. Fue él quien a veces depositaba más de un millón de dólares en un día y lo retiraba casi inmediatamente mediante cheques bancarios. Según FinCEN, el banco “no logró identificar” a Sze en más de 500 informes de transacciones de divisas por valor de unos 474 millones de dólares.

Un día, después de presenciar a Sze cobrar más de 1 millón de dólares en cheques bancarios, según el informe de FinCEN, un empleado de la sucursal le preguntó a un cajero del banco: “¿Cómo es que esto no es lavado de dinero?”. El empleado respondió: “Oh, es 100%”.

Sze confesó su culpa por cargos de lavado de dinero en 2022.

El Ministerio de Justicia afirmó que los responsables directos de este programa y la dirección del banco conocían las deficiencias de su control del blanqueo de dinero. La respuesta operativa del banco fue indiferente. Las cuentas que participan en la red “David”, dijo el departamento, incluso ganaron 168,4 millones de dólares en transacciones.después El banco ha decidido que las cuentas deberían cerrarse”.

Como suele ocurrir cuando una institución incumple la ley, este no es el primer paso de TD Bank en el lado equivocado. En 2020 será uno Acuerdo de $122 millones con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor por acusaciones de que a más de 1,4 millones de clientes se les cobraron tarifas por sobregiro ilegales. (El banco no admitió las acusaciones, pero el acuerdo incluyó 97 millones de dólares en compensación al cliente. Cuatro años después, La CFPB condenó al banco a pagar cerca de 28 millones de dólares por enviar informes falsos negativos sobre sus clientes a compañías de informes crediticios. (El banco nuevamente se declaró inocente, pero el acuerdo incluye casi $8 millones en restitución a los clientes afectados).

banco el año pasado acordó pagar 1.200 millones de dólares para resolver la demanda Se le acusa de estar implicado en un esquema Ponzi de 7.000 millones de dólares organizado por el estafador Allen Stanford, que ahora se encuentra en prisión. El dinero está destinado a compensar a las víctimas; el banco no aceptó responsabilidad, afirmando que sólo prestaba servicios bancarios tradicionales a la empresa Stanford.

En 2017, funcionarios de la Oficina del Contralor de la Moneda, controlada por Trump reprendió silenciosamente al banco para un esquema similar al de Wells Fargo en el que los empleados del banco creaban en secreto nuevas cuentas para clientes o los inscribían en servicios sin su conocimiento. La agencia no multó al banco en ese momento y ni siquiera reveló sus acciones.

Sólo el tiempo dirá si esta medida del gobierno curará al TD Bank de su enfoque de mano dura en materia de lavado de dinero.

Pero hay una razón por la que limpia la casa de forma eficaz. El salario de Masrani el año pasado se redujo en alrededor de 1.245 millones de dólares hasta 9,55 millones de dólares, una disminución del 11,3% con respecto a los 10,8 millones de dólares que recibió en 2022, según la disposición de “reversión” de su política de remuneración de ejecutivos. pagado en dólares canadienses). Se pueden colocar más rendimientos sobre su salario en 2024. Su sucesor designado, Raymond Chun, trabaja en la empresa desde 1992.

En cuanto al consejo de administración, que recibe un estipendio anual de 260.000 dólares (canadienses), ninguno de los 14 directores, excepto Masrani, ha anunciado su intención de dimitir. Once estuvieron vigentes entre 2014 y 2023, cuando los blanqueadores de dinero se extendieron a través del banco; El director con más años de servicio ha estado en la junta desde 2010. Si TD Bank adquiere una escoba nueva, no está claro de dónde vendrá.