Con más de 1,000 estructuras ya destruidas por tres incendios forestales que azotan Los Ángeles, los propietarios de viviendas y negocios tienen un largo camino por recorrer para recuperarse de sus pérdidas.
Presentar un reclamo de seguro es una de las muchas tareas que hay que realizar después de perder una casa o un negocio. Es un proceso que lleva meses completar y se ha vuelto más difícil en los últimos años a medida que las compañías de seguros han cancelado o reducido la cobertura en áreas de incendios forestales.
Después de cualquier desastre natural, siempre hay historias de terror sobre compañías de seguros que se saltan los pagos a propietarios vulnerables, se demoran en los pagos o cancelan la cobertura. Así es como puede prepararse para obtener el mejor acuerdo.
Una casa que me pertenece ha sido dañada o destruida. ¿Qué tengo que hacer?
Una vez que usted y su familia estén en un lugar seguro, llame a su compañía de seguros y presente un reclamo. Se le solicita que comprenda los detalles del incidente. Luego, el tasador de seguros investigará su reclamo para determinar si la compañía de seguros es responsable y cuánto pagar.
Un reclamo de propiedad por incendio forestal puede tardar meses y, a veces, años en resolverse según el proveedor de seguros, la complejidad del daño y la cantidad de reclamos presentados en el área.
Pero ahora necesito alivio. ¿Qué puedo esperar?
Si su casa queda completamente destruida en un evento que provoca que se declare el estado de emergencia en California, como los incendios forestales actuales, su compañía de seguros debe pagarle inmediatamente al menos un tercio del valor estimado. sus pertenencias personales (también conocidas como contenido) y al menos cuatro meses de alquiler para el área local en la que vive. Michael Soller, portavoz del Departamento de Seguros de California, dijo que estos pagos son necesarios independientemente de si un tasador ha inspeccionado su casa.
¿Qué puedo hacer para que el proceso del seguro sea lo más fácil posible?
También puede solicitarle a su proveedor de seguros pagos en efectivo para gastos de manutención, como alquiler de muebles y reemplazo de bienes personales. Hay empresas que pueden ir a su hogar temporal y hacerse cargo de sus toallas y utensilios de cocina.
Inicie un diario de recuperación y registre con quién habló y cuándo, los números a los que llamó y lo que se dijo, dijo Annie Barbour, coordinadora de United Owners, un grupo sin fines de lucro de defensa y seguros del consumidor. Mantenga sus documentos organizados y tome fotografías de los recibos, como facturas de hotel y alojamiento para mascotas, para poder acceder a ellos fácilmente.
En su hogar, antes de realizar cualquier limpieza o retiro de basura. Haga un inventario cuidadoso de todos los bienes dañados y destruidos.
Cada vez que se comunique con su ajustador, envíe un correo electrónico de seguimiento para confirmar lo discutido.
“Quieres tener ese rastro documental de: ‘Hablé contigo en esta fecha, esto es lo que te escuché decir'”, dijo Barbour. “Es muy grande. Le impide dar dos pasos hacia adelante y uno hacia atrás, especialmente cuando los ajustadores a menudo son reasignados durante el proceso.
¿Qué debo hacer después de que el tasador de seguros inspeccione mi casa?
Si el ajustador le ofrece una oferta de acuerdo en el acto, Barbour recomienda obtener una segunda opinión de un profesional de la construcción con experiencia y revisar su póliza cuidadosamente antes de aceptarla.
Sin embargo, este proceso suele llevar algún tiempo, con tarifas incrementales a lo largo del camino.
“Todo es negociación y no conviene llegar a un acuerdo demasiado pronto”, dijo Barbour. “Puedes aceptar cheques siempre que ninguno de ellos diga pago final”.
Si tiene problemas para llegar a un acuerdo con su proveedor de seguros, puede contratar a un tasador público independiente para que lo ayude con su reclamo. Un tasador público trabaja en su nombre y puede navegar por las complejidades de su política y proceso de negociación. Cobran una tarifa, generalmente un porcentaje del pago de su reclamo.
“Lo más importante: no queremos que la gente firme documentos bajo coacción”, dijo el miércoles el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, en una entrevista. “Esté atento a los reguladores de otros estados que tal vez no conozcan las leyes de protección al consumidor de California. Vemos esto una y otra vez.
¿Cuánto puedo obtener de mi compañía de seguros?
Depende de su póliza de seguro y de los beneficios que paga su cobertura.
En general, su compañía de seguros solo está obligada a pagar los daños de manera “igual y amable”, lo que significa que usted tiene derecho a la cantidad necesaria para reconstruir o reparar una casa de calidad y valor similar.
“Entonces, si tienes una casa antigua y no tenía molduras de techo, no tenía pisos de madera, no te van a dar una mejora”, dijo Barbour.
¿Algo más?
Póngase en contacto con uno de los centros de ayuda locales en su área. Los voluntarios pueden ayudarlo a obtener nuevas copias de documentos como pasaportes, licencias de conducir y certificados de nacimiento, defunción y matrimonio perdidos en incendios, y pueden ayudarlo con su declaración de impuestos sobre la propiedad. También hay recursos de salud mental.
Después de un desastre, dijo Barbour, es posible que sienta una ansiedad abrumadora que puede “llevarlo a tomar decisiones para las que no está preparado”. En lugar de eso, haz una pausa para tomar decisiones importantes de inmediato.
“Si te apresuras, no pasará nada bueno”, afirmó. “Hay cosas de las que hay que estar consciente: estafas, constructores que tal vez no sepan lo que están haciendo. Todo debería ser probado. “No firmes nada hasta que tengas tiempo de respirar”.
También debe registrarse en la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias si el incidente se convierte en un desastre declarado a nivel federal.
¿Qué pasa si no tengo seguro de hogar?
“Si no tienes seguro de vivienda, no hay un camino claro”, dijo Barbour. “Es muy difícil recuperarse”.
Si los incendios forestales se declaran desastre federal, habrá algo de apoyo de FEMA disponible, pero “no será suficiente para recuperar su hogar”, dijo Barbour. “Pero espero que puedas reunir algunos recursos y ver adónde te lleva”.
Soy inquilino. ¿Qué cubre mi seguro?
Si su casa de alquiler sufre daños en un incendio forestal, su seguro de inquilino no cubrirá los daños a la estructura en sí; esa es responsabilidad del inquilino. Pero es probable que su póliza cubra el costo de los artículos perdidos y el alojamiento temporal.
En las áreas propensas a incendios de California, algunas pólizas de seguro para inquilinos cubren incendios domésticos, pero no incendios forestales, debido al alto riesgo de daños. Consulta con tu compañía de seguros para saber qué protección tienes.
Perdí mi negocio en uno de los incendios. ¿Qué tengo que hacer?
Comuníquese con su proveedor de seguros para presentar un reclamo. Su compañía de seguros le enviará un formulario de prueba de pérdida o programará una cita para tasar su propiedad.
Reúna los registros comerciales que pueda necesitar para completar su reclamo, incluidos documentos que demuestren el valor del inventario, el equipo o las estructuras dañados. Dependiendo de su póliza, es posible que pueda obtener cobertura por daños a la propiedad comercial, pérdida de ingresos y los costos de mudanza de su empresa, si es necesario.
Si es seguro ver la propiedad, documente los daños con el mayor detalle posible, haga todo lo posible para proteger la propiedad y realice reparaciones temporales para evitar daños mayores.
Mi negocio era mi principal fuente de ingresos. ¿Cómo pago mis facturas?
Muchos planes de seguro incluyen cobertura de interrupción del negocio diseñada para compensar la pérdida de ingresos y cubrir los gastos continuos. Haga una lista de los gastos comerciales en los que seguirá incurriendo después del incendio forestal, como publicidad y nómina.
Necesitará pruebas de los ingresos que tenía su empresa antes del daño, así que reúna documentos financieros, incluidas declaraciones de impuestos, contratos comerciales, estados financieros y presupuestos. También debe proporcionar los costos de funcionamiento del negocio desde la ubicación temporal, si corresponde.
El redactor del Times, Laurence Darmiento, contribuyó a este informe.
