El año pasado, Frances Bichetti dijo que se enteró de que el costo anual de la póliza para propietarios de viviendas que compra a Farmers Insurance para su casa en Pacific Palisades aumentaría de $4,500 a $18,000, una cantidad que no puede pagar.
Tampoco pudo participar en el plan FAIR de California, que paga menos, porque dijo que tuvo que cortar 10 árboles alrededor de la línea del techo para reducir el riesgo de incendio, algo que el asistente personal de 55 años consideró demasiado difícil de manejar. . era caro. .
Entonces decidió hacer lo que él llama “ir desnudo”: no comprar ninguna cobertura para su casa en el barrio El Medio. Se dio cuenta de que si irrigaba su propiedad durante todo el año, podría brindarle suficiente protección dada su ubicación al sur de Sunset Boulevard.
No lo fue. La casa en la que vivió la mayor parte de su vida se quemó el martes junto con más de 10.000 otras casas y estructuras dañadas o destruidas en el peor incendio en la historia de Los Ángeles. Se han confirmado 16 muertes en todo el país.
“Fue surrealista”, dijo. “Crecí y viví aquí durante 50 años. Nunca había visto algo así en todo el tiempo que llevo aquí”.
Farmers Insurance declinó hacer comentarios, diciendo que no habla de aseguradoras individuales.
‘Un accidente de tren se descarrila’
Bishetti fue uno de los únicos propietarios que viven en Pacific Palisades, Altadena u otras comunidades montañosas propensas a incendios que mantuvieron su seguro en medio de costos disparados y la decisión de muchas aseguradoras de reducir su exposición a reclamos por incendios forestales catastróficos estaba luchando con la renovación de su póliza. incluso clientes a largo plazo. Muchas víctimas de incendios han informado que las aseguradoras cancelaron sus pólizas el año pasado.
El incendio, que se espera sea uno de los desastres naturales más costosos en la historia de Estados Unidos, profundizó una crisis en el mercado de seguros de vivienda del estado que se había estado gestando antes de la devastación.
La aseguradora de viviendas más grande del estado, State Farm, anunció en marzo que no renovaría las pólizas de 30.000 propietarios de viviendas y condominios, incluidos 1.626 en Pacific Palisades, cuando expiren.
Chubb y sus afiliados han dejado de redactar nuevas políticas para viviendas de alto valor en riesgo de incendios forestales. Allstate dejó de emitir nuevas pólizas y Tokio Marine America Insurance Co. y Trans Pacific Insurance Co. se mudó fuera del estado, aunque Mercury Insurance se ofreció a aceptar a sus clientes.
Liberty Mutual fue demandada el mes pasado por un propietario que acusó a la aseguradora de deshacerse de ella al afirmar falsamente que su techo estaba dañado.
“Ansiosas por maximizar las ganancias, las compañías de seguros contra pérdidas de propiedad… se han involucrado en una tendencia inquietante de abandonar las pólizas de seguro de propietarios de viviendas de California como moscas”, dice la demanda, presentada en el Tribunal Superior del Condado de San Diego. Una portavoz de Liberty Mutual se negó a comentar sobre el litigio.
La falta de cobertura se refleja en la cantidad de pólizas contratadas por el Plan FAIR de California, que tenía alrededor de 452.000 pólizas en septiembre, frente a 203.000 cuatro años antes. El sitio web del Plan FAIR lo dice afirma que sus pérdidas ascienden a unos 6 mil millones de dólares Sólo en Pacific Palisades.
“La situación era un desastre”, dijo Rick Dinger, presidente de Crescenta Valley Insurance, un corredor independiente en Glendale.
El monto del seguro no es suficiente para la recuperación.
Peggy Holter pasó décadas como periodista de televisión, una carrera itinerante que la llevó por todo el mundo, pero había un lugar al que llamaba hogar y al que siempre regresaba: el condominio de Pacific Palisades al que se mudó el 1 de enero de 1978. Todo ha cambiado. después de la tormenta del martes, cuando su apartamento se quemó hasta los cimientos junto con el resto de las 36 unidades del complejo Palisades Drive.
Holter, de 83 años, que se jubiló el año pasado, ahora enfrenta incertidumbre porque dijo que State Farm no renovó su seguro personal debido al estado de su techo.
Pero como le faltan sus documentos, no sabe si se rescindió la póliza y cuándo, y aún tiene que conseguir un nuevo proveedor. El seguro generalmente cubre el contenido personal e interior de la unidad y brinda beneficios como gastos de manutención si el condominio queda inutilizable.
“No soy un gran acaparador, pero lo que sí tenía era una pared entera de fotografías y álbumes de todos los lugares en los que había estado, fotografías familiares. Tenía una foto de mi madre en un camello cuando estaba en la Esfinge a los 52 años”, recordó Holter. “Lo único que me preocupa es el futuro, porque eso es lo que hay que hacer”.
Su mayor pregunta es si podrá recuperarse. La asociación de propietarios tenía una póliza maestra del Plan FAIR que ascendía a 20 millones de dólares. Si el complejo no hubiera sido reconstruido, se habría pagado sólo unos 550.000 dólares por unidad, muy por debajo del millón de dólares que los condominios han generado en ventas recientes. El terreno se puede vender a un promotor.
Holter, que ahora vive con su hijo en Hollywood Hills, pagó su condominio.
Regresó al complejo después de que el fuego se extinguió para observar más de cerca los daños. No quedó nada de su unidad, pero el estanque del complejo sobrevivió junto con los peces.
State Farm se negó a comentar sobre la actualización y dijo en una declaración reciente: “Nuestra prioridad número uno en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados que han sido afectados por el incendio y están ayudando a nuestros clientes en medio de esta tragedia. “.
“No cubrimos nada en California”
Matt Knight se considera afortunado: él y su familia podrían haberlo perdido todo en el incendio de Eaton, tal como lo hicieron Bichetti y Holter en el incendio de Palisade.
El problema comenzó el año pasado, dijo, cuando recibió una notificación de Safeco Insurance de que la póliza de la casa de Sonoma Drive en Altadena, donde vive con su esposa y sus tres hijos, no sería renovada debido a un árbol que colgaba sobre su garaje.
La maestra de escuela primaria de Covina, de 45 años, dijo que cortó el árbol con cuidado para decir que la acera del garaje también era un problema. Después de quitarlo, dijo que le dijeron que arreglara el estuco dañado, lo que lo obligó a pintar su casa y reemplazar su viejo techo. Sin embargo, dijo que todavía no puede obtener un seguro después de gastar $30,000 en reparaciones.
Una portavoz de Safeco, una subsidiaria de Liberty Mutual, dijo que la compañía no hace comentarios sobre asegurados individuales.
“Así que fuimos tras la compañía y algunos de ellos dijeron: ‘No, no cubrimos nada en California’. Algunos dijeron: ‘No estamos haciendo ninguna póliza nueva, porque está en una zona de incendio’. Pensamos: ‘Esto es una locura'”.
Justo un día antes de que su póliza expirara el verano pasado, Knight dijo que finalmente pudo obtener una cobertura similar con Aegis Insurance. Pero en las prisas por poner en marcha la póliza, la casa en la que vivió durante 16 años estaba asegurada por menos de 300.000 dólares. La casa está cotizada en 1,13 millones de dólares en Zillow.
Los fuertes vientos que alimentaron el incendio de Eaton provocaron un corte de energía el martes por la noche, por lo que Knight decidió llevar a sus hijos a la casa de sus padres al otro lado de Altadena, donde podían hacer su tarea. Desde allí, vio el fuego ardiendo en una calle que bordeaba las montañas, cerca de lo que parecía ser una línea eléctrica.
“En pocos minutos fue elevado al pie de la colina. Fue increíble”, dijo.
La casa de sus padres en Roosevelt Avenue se salvó del daño y ella condujo durante la noche para revisar su casa. A las 6 a.m., se había unido a un grupo de propietarios para combatir las llamas en Sonoma Drive. “Todo el vecindario estaba ahí afuera, agarrando mangueras y apagando el fuego”, dijo.
Al mediodía, dijo, se acabó el agua tanto para los propietarios como para los bomberos, lo que lo obligó a él y a sus vecinos a hacer las maletas y marcharse. Estaba seguro de que iba a perder su casa, pero los vientos amainaron.
“Creo que fue la máxima suerte”, dijo, aunque otros vecinos no tuvieron tanta suerte.
Bishetti tampoco tuvo tanta suerte.
El martes, cuando el incendio comenzó en las colinas y todos sus vecinos en Palisades empacaron sus autos, Bishetti se quedó para mantener su propiedad, incluido el césped, el techo, las tablas y las cercas.
“Pensé que todo sería relativamente seguro”, dijo. “Me quedé para proteger la casa con agua”.
Lentamente llenó su auto con una muda de ropa, una guitarra, documentos fiscales, títulos de propiedad y discos duros de su computadora. Dejó su propia computadora en casa con electricidad, equipos e instrumentos de música.
A las 5:00 p. m., toda su calle era un pueblo fantasma. Estaba polvoriento y lleno de humo, y una voz en su cabeza le decía que era hora de irse. “Volveré mañana para eso”, recordó. “No quiero sobrecargar mi coche”.
No sucedió.
Bishetti pasó por la escuela secundaria Palisades y vio una casa ardiendo en la esquina de la calle. Luego intentó conducir por la avenida El Medio y estalló en humo negro y llamas a ambos lados de su automóvil. Entró en pánico y se dio cuenta de que no podía seguir adelante.
Luego de llegar a la casa de su hermana en Mar Vista, se enteró por un vecino que todas las casas de su cuadra habían sido arrasadas.
Bishetti dijo que sus hermanos perdieron recuerdos y fotografías familiares, y él perdió miles de dólares en instrumentos musicales. También gastaron alrededor de $4,000 renovando la casa para alquilar algunas de las habitaciones.
Bishetti y su familia se han registrado para recibir ayuda de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias y están tratando de obtener ayuda para limpiar la propiedad, lo que, según dijo, costará al menos $10,000.
“Me estaba preparando para esto”, dijo sobre sus esfuerzos en solitario como bombero. “Ese fue el último hurra”.
