Las tres compañías de seguros de hogar más grandes de California negaron casi la mitad de sus reclamaciones en 2023, muy por encima del promedio nacional, según un informe de una agencia de calificación revisado por The Times.
En una encuesta nacional de reclamos revisada por las principales compañías de seguros de hogar del estado, las sucursales de Los Angeles Farmers Insurance encabezaron la lista, negando casi el 50% de los reclamos de pago.
Muy cerca estuvieron dos afiliados de USAA que vieron una reducción del 48% en las reclamaciones pagadas; y Allstate Insurance con 46%, según informe de Calificaciones de Weissubicado en Palm Beach Gardens, Florida.
En comparación, Weiss señaló que las aseguradoras de hogar en EE. UU. denegarán el 37% de las reclamaciones en 2023, frente al 25% hace dos décadas, según Culo Nacional. comisionados de seguros.
“No es justo para mí decir todo esto [rejected] Las afirmaciones eran legítimas, pero lo mismo ocurre con las compañías de seguros cuando afirman que todas son ilegales”, afirmó el director general Martin Weiss.
El fundador de la agencia cree que las aseguradoras rechazarán más reclamaciones a medida que se enfrenten a pérdidas cada vez mayores relacionadas con el cambio climático, incluidos huracanes, inundaciones e incendios, y traten de aumentar los márgenes de beneficio.
La cuestión de cómo las aseguradoras manejan las reclamaciones se ha vuelto importante en Los Ángeles tras la devastación causada por Pacific Palisades y otros incendios que dañaron o destruyeron más de 12.000 estructuras y mataron al menos a dos docenas de personas.
El histórico desastre natural agravó la crisis del sector, provocando que las aseguradoras se retiraran del mercado y abandonaran a los asegurados afectados por los incendios.
Amy Bach, directora ejecutiva Propietarios de la policíaun grupo de consumidores de San Francisco, dijo que los propietarios deben tener cuidado durante el proceso de demanda.
“Aconsejamos a los consumidores que den a las aseguradoras la oportunidad de hacer lo correcto, pero que no los presionen, y que comprendan que las aseguradoras son empresas comerciales, no organizaciones benéficas”.
Varias aseguradoras analizadas por Weiss cuestionaron sus hallazgos, señalando que muchas reclamaciones se resolvieron sin pago porque el daño fue menor que el deducible de la póliza o porque no estaba cubierto por la póliza.
“Protegemos a nuestros clientes y nuestros procesos de reclamos los ayudan a recuperarse rápidamente brindándoles pagos justos basados en sus pólizas. La información en este informe es inexacta y aumenta significativamente la tasa de reclamos impagos”, dijo Allstate en un comunicado.
Farmers y USAA y no respondieron a las solicitudes de comentarios.
Weiss es una agencia de calificación independiente que dice que no recibe tarifas de las aseguradoras que cubre y obtiene ingresos del asesoramiento de inversión en acciones, criptomonedas y otros sectores. La empresa es más pequeña que AM Best Co., Standard & Poors y otras agencias conocidas.
Weiss argumentó El año pasado, después de la publicación de un informe sobre las aseguradoras de viviendas de Florida que afirmaba que la industria estaba al borde del colapso debido a la devastación de una serie de huracanes, la industria generó controversia.
Eso llevó a la Oficina de Regulación de Seguros de Florida a emitir a la agencia una citación exigiendo conocer las fuentes detrás de la conclusión de la agencia. Respaldando su investigación, Weiss publicó una carta de cinco páginas que incluía datos disponibles, informes de la industria y cobertura de los medios.
El estudio de Weiss California se basa en una encuesta nacional de reclamaciones realizada por las aseguradoras de viviendas más grandes del estado.
Entre las empresas a las que les fue mejor en la encuesta se encuentran dos afiliadas de AAA que realizan prácticamente todos sus negocios en California. Rechazaron el 39% y el 28% de las reclamaciones respectivamente.
“Buenos chicos”, dijo Weiss.
State Farm General, la aseguradora de viviendas más grande de California, que suscribe más del 99% de sus pólizas en California, no ha pagado el 38% de sus reclamaciones. California Automobile Insurance Co., una subsidiaria de Mercury Insurance, emitió todas sus pólizas en el estado y no cumplió con el 34 por ciento de esas reclamaciones, según la agencia.
En contraste, las aseguradoras con las tasas más altas de reclamos impagos (Farmers, USAA y Allstate) pueden tener más reclamos impagos que otras porque venden más pólizas fuera del estado.
Karen Collins, vicepresidenta de la organización Asociación Estadounidense de Seguros contra Accidentes de Propiedad.un importante grupo comercial de la industria dijo que esas cifras podrían verse sesgadas por reclamaciones de seguros relacionadas con tormentas e inundaciones en el sureste en 2023.
Dijo que los evacuados por tormentas a menudo presentan reclamos por adelantado, y cuando regresan a casa pueden descubrir que no se han producido daños. También dijo que algunos propietarios que sufrieron inundaciones presentaron reclamos a pesar de que sus pólizas no cubrían los daños para recibir cartas de denegación y calificar para ayuda federal.
“No es indicativo de lo que está pasando aquí”, dijo Collins. “Los incendios forestales son un peligro oculto.”
